银行融资是短期的还是长期的？

最近，一些网民问购买银行金融产品是短期的还是长期的。在这方面，专家认为这取决于你是否想在短期内使用这笔钱。如果你可能在短期内使用这笔钱，你不应该购买长期理财产品。但是，如果短期内没有资金使用需求，仍然建议购买期限超过一年的银行理财产品，因为利率会稍高一些。

事实上，银行融资将风险分为五个层次:R1、R2、R3、R4和R5。当然，这五个级别的风险是完全不同的。一般低于R2水平，风险低，收益不高。但是，在R2水平以上，公司债券、股票基金等投资已经增加到一定比例，本金可能受到影响，无法得到充分保证。比R2更高的回报，但也有风险。

然而，从短期或长期来看，银行的财务管理更好。我们的观点是，如果短期内不使用这笔钱，最好是长期购买。这主要是由于以下原因:第一，期限通常越长，银行融资的回报率越高。此外，金融产品的募集期相对较长，如果以循环方式购买短期金融产品，实际回报率将会打折扣。

例如，王女士手里有10万元现金。她想买一个三个月大的银行理财产品。银行给她3.5%的年化回报率，但银行理财产品有7天的收款期，在此期间利息是根据存款利率计算的。因此，如果你在循环的基础上购买短期财务管理，实际回报率将大大降低，因为享受财务利益的时间很短。相反，如果王女士购买360天或270天的银行理财产品，她可以经历更少的融资期，获得更多的收入。

其次，随着全球经济增长放缓和美联储一再降息，中国央行不太可能加息。2019年后，国内货币政策将完全放松。虽然没有被洪水淹没，但我国中央银行也在实施宽松的货币政策。在货币市场资金充裕的情况下，银行理财产品的整体回报率将会下降。因此，可以通过购买360天或270天的银行理财产品来锁定回报率。

第三，在现实生活中，对于投资者来说，没有人能确定他们何时急需资金，但他们不想失去享受银行理财产品的高回报率。因此，我们建议王女士在前一种情况下，在360天和270天内使用5万元进行中风险理财，在10万元进行理财时，年平均回报率在4%以上。

此外，还有3万元可用于180天和90天的中期财务管理，其余2万元可用于30天的短期财务管理。这种物业管理不仅能满足短期资本需求，也能满足高收益的需求。虽然年收入不能最大化，但这种财务管理平均来说有所改善。这种财务管理方法更适合资本少、急需资金的中小投资者。