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的案例表明，保险公司:平安人寿拒绝为其一岁儿子的死亡赔偿20万英镑，因为它“投保了疾病险”！
人们什么时候认为保险非常重要？
答案很简单:生病时。
不管有多少人认为保险是无用的，当他们遇到自己、家人和朋友的疾病时，他们会在要求早日康复的同时，就花费多少给出反馈，不管是医疗保险还是商业保险。
没有必要质疑保险的重要性，所以许多父母从孩子出生的第一瞬间就为他们的孩子购买保险，而不考虑是否会有任何争议。但是先买一个安心的。
本文中的案例涉及保险没有如实披露的事实。文章的结尾特别解释了这种情况，并在喷洒时小心谨慎。
真实案例的开始和结束
2016年11月27日，29岁的冯某生下了儿子肖璇。
出生后不久，小郭瑄瑄住院了。2016年12月9日至12月31日，他在重症监护室住院22天。诊断结果包括新生儿肺炎(重症)、呼吸衰竭、动脉导管未闭、肝损伤和脑损伤。
出院时存在“反应不佳、牛奶摄入不良、一次摄入30-45毫升、吮吸无力、鼻饲平衡”和“精神反应不佳”等问题。治疗结果只是“改善”，而不是“治愈”。
住院期间，12月23日，冯将孩子的血样送到专业检测中心，该中心于2017年1月20日发布了基因报告。结果表明，染色体15q 11-13WS/AS相关区域的基因被删除，提示缺失WPS，一种父亲遗传缺失的遗传综合征。简而言之，是遗传因素导致疾病。
2017年1月23日，冯通过平安人寿河南分公司(以下简称平安人寿)的业务员刘谋，在平安人寿领取了公司儿童大病保险“儿童平安幸福”的复印件。
小郭瑄瑄于2017年11月9日重返儿童医院重症监护室，并于11月10日因病去世。
冯向平安人寿申请了20万英镑的死亡保险。[注:根据国家保险条例，0-9岁死亡的最高赔偿额为20万，10-17岁死亡的最高赔偿额为50万。重大疾病保险退还未成年人死亡的已付保险费，而本案涉及的保险合同可以索赔200，000英镑，因为被保险人增加了“200，000英镑的儿童定期人寿保险”。】
平安人寿经调查后，拒绝支付20万英镑的死亡保险，理由是被保险人小郭瑄瑄在投保前有住院史，且被保险人在投保时没有说实话。
在法庭上，冯小刚的证人平安人寿保险推销员刘证明，在介绍保险内容时，他没有告知被保险人冯小刚所涉及的保险产品的豁免。
平安人寿提交了公司关于保险事故调查的查询记录:
1.申请人冯承认平安人寿保险公司的合伙人刘谋进行了健康调查，而冯某说被保险人小郭瑄瑄没有住院。
2.当刘问小郭瑄瑄的祖母时，她的祖母告诉平安人寿的推销员刘，小郭瑄瑄因感冒发烧只住院一周，治疗后出院。
法院在听取意见后认为:
1.根据《保险法》第十六条和《保险法司法解释二》第九条，尽管平安人寿没有履行向申请人冯某解释免责条款和不付款原因的义务；然而，当平安人寿已经询问被保险人的健康情况时，这并不影响冯小刚作为申请人的通知义务。
2.冯先生说他在2017年8月11日提出了1147.42元的索赔。根据《保险法》第16条，平安人寿丧失了终止合同的权利。平安人寿已经证明，冯的索赔是“平安养老保险有限公司”的保险产品，而不是平安人寿的产品。因此，法院不支持冯的主张。
最后，一审法院裁定冯败诉。
在 之后，冯向驻马店市中级人民法院二审，二审法院认定:
被保险人小郭瑄瑄于2016年12月9日至12月31日在重症监护室住院22天，在保险前已发现遗传缺陷。然而，当申请人冯主动询问时，并未告知平安人寿会影响保险公司承保决定的情况。冯某违反了说实话的义务！
2018年7月12日，二审法院驳回了冯的上诉。
冯拒绝接受上诉，并向河南省高级法院提出上诉，要求重审此案。2019年8月23日，河南省高级法院裁定冯的上诉被驳回。
海格说风险-案例研究
1.这是一个典型的疾病保险案例。毕竟，在保险前几天就知道孩子的疾病是由遗传缺陷引起的，治愈这种疾病的可能性非常小。然而，小郭瑄瑄于2017年11月10日因病去世，这也证明了病情非常严重。
2.平安人寿保险公司和平安养老保险公司是两家公司，就像父母一方有两个儿子一样。不是因为每个人的姓都是“平安保险”，法律责任才会混淆。之所以有这样一个品牌，是因为中国的金融监管是“分业经营”，不能是“混业经营”。因此，对于具有不同定位的公司，建立单独的公司来经营业务。
3.平安养老保险公司能够解决1147.42元的住院费用，因为许多公司没有调查成本控制的原因，而是直接支付。
最后的
保险公司为什么不调查何时投保
许多网民会在这篇关于疾病保险的文章后谈论这个问题。他们认为保险索赔调查就是点击电脑边上的鼠标，然后被保险人的所有信息就会出来。事实上是空在思考。
我国有专门的《医疗机构病案管理条例》，明确规定所有要求查阅病案和其他信息的非病人都必须获得授权，保险公司的调查需要保险合同的授权，被保险人才能获得授权。
然而，当保险被取出时，保险合同还没有被看到，那么保险公司如何才能得到它呢？这是不现实的。
因此，保险公司只能通过询问被保险人来获得被保险人的健康信息，如果被保险人部分或全部告知，保险公司将根据《保险法》中规定的“最大诚信原则”无条件信任被保险人的声明。如果投保人表示被保险人不符合“健康通知”项，保险公司将要求提供相关病例或在体检后进行承保，然后再决定是否承保或拒绝承保。
因此，如果你真的处于保险阶段，你可以坐在电脑前无限制地访问被保险人的数据。怎么会有这么多保险纠纷？
作为友好的提醒，在孩子出生后，国家的儿童健康保险将及时投保，儿童商业保险将在30天后及时计划。不要等到你需要时才后悔。
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