刷脸_ 银联入场 刷脸支付补贴战一触即发

热门的刷脸支付市场终于迎来了“国家队”成员。10月20日，在世界互联网大会第6届“金融科技子论坛”上，银联发布了一款全新的智能支付产品“面对面支付”，并正式宣布进入面对面支付市场。在用户信息保护方面，银联又增加了一个密码验证，通过刷脸支付密码来确保安全。

分析人士认为，银联作为“国家队”的代表，其入门免赔额代表了对这种模式监管的认可。与此同时，安全核查的进一步稳定性也表明，监管部门希望进一步改革目前的刷式支付核查方式。银联的退出刷脸测试也将起到促进未来生物支付相关技术标准和行业标准制定的作用。

[主要双重核查/S2/]

记者注意到银联“刷脸支付”产品的开通方式主要分三个步骤完成:人脸采集、银行卡选择和人脸支付密码设置。用户只需在手机银行或云山支付应用中注册、开立和绑定银联卡，在尚超、餐饮、药房、酒店、自动售货机等场景中与特约商户结算即可。，用户无需取出手机、银行卡等物理媒体，根据提示完成“刷脸”操作，输入支付密码，即可成功支付。

同时，为了推出“刷脸支付”产品，银联需要加密用户名、身份证号码、银行卡号码、手机号码、支付密码、人脸图像和设备信息(设备型号、设备标识、设备类型、设备位置、知识产权地址)，并与用户的发卡银行共享，发卡银行将决定是否为用户推出刷脸支付服务。

据了解，宁波、杭州、广州、嘉兴(乌镇)、长沙、武汉、合肥等地区的客户将率先享受“擦脸”服务。对于“刷面和支付密码”的双重认证方式，银联表示，交易路由是通过刷面实现的，使用支付密码的交易认证方式在不改变客户和商户交易习惯的情况下继续进行。

"银联作为“国家队”的代表，代表着监管部门对刷脸支付模式的认可."苏宁金融学院高级研究员黄大支今天在接受《北京商报》记者采访时指出，“然而，进一步的安全核查显示，监管部门希望进一步改革目前的刷式支付核查方式。换句话说，追求便利不能以损害安全为前提。”gunny bag研究所的高级研究员苏·肖睿表示，“国家队”转向刷牙支付，一方面反映了刷牙支付将成为未来支付手段的趋势，也反映了各方对刷牙支付的积极态度。另一方面，它有助于加快普通消费者群体中刷脸支付的渗透。银联的战略布局可能会对那些对脸谱支付的安全性持怀疑态度的消费者做出一些改变。

便利和安全

随着刷脸支付产品的推出，市场最关心的是用户的安全。银联在保护用户信息安全方面也做出了全新的尝试。据银联介绍，人脸特征采集得到客户明确授权，数据使用范围受到严格控制，采用支付标记、多方安全计算、分散存储等技术，防止信息泄露、篡改和滥用。在资金安全方面，我们充分尊重客户的主观意愿，通过特殊支付密码积极确认权利，建立安全机制保护客户的知情权、财产安全权等合法权益。

刷脸

中央银行科技部明确指出了刷脸支付的安全隐患，但同时刷脸支付相对于目前主流二维码支付有一定优势黄大支进一步指出，追求便捷的支付体验是消费者的需求，但监管应该兼顾安全和便利，不能“只方便”。与支付宝和微信相比，银联的刷脸支付增加了密码键盘的密码验证，更加安全。因此，监管需要在保证一定安全的前提下增加便利性。银联的刷脸支付使用刷脸支付密码，支付宝/微信通过刷脸(生物识别)手机验证(普通场景不需要手机验证)。支付宝/微信更方便，银联更复杂。银联通过增加一个密码验证更加安全。

银联的正式进入也打破了支付宝和微信此前在刷脸支付市场的垄断。零一研究所所长俞柏成认为，在国内第三方支付市场，移动支付是大势所趋，目前以扫码支付是大势所趋。扫码支付依赖于手机，受网络等因素的影响。刷面支付更加方便，可以进一步提高支付效率和安全性。随着刷脸技术的逐渐成熟和设备成本的降低，自去年底以来，刷脸支付已经成为支付宝、微信和银联的起点，并且已经开始推广应用。对于银联来说，这是一个赶上支付宝和微信的机会。

苏肖睿提到，从长远来看，银联将亲自参与水测试，这也将推动生物支付相关技术标准和行业标准的制定。刷脸支付密码双重认证的采用也为行业设定了一个基准。根据两家巨头未来是否会在交易认证方面调整刷脸支付，北京商报今天分别咨询了支付宝和微信，但截至发布时尚未收到回复。

俞柏成强调，从支付方式来看，银联主要采用刷面支付密码交易的认证方式，这种方式更安全，当然体验会比支付宝和微信弱。后两者只需要在第一次支付或认为有异常支付时使用其他验证方法。目前，刷式人脸识别仍然有很小的错误率，需要其他验证方法的介入。

补贴政策预计将增加[/s2/]

银联“刷脸支付”的成功发布将为支付行业带来新的机遇和新的动力。黄大支进一步分析认为，从市场应用的角度来看，二维码支付仍然是主流，刷脸支付的场景和城市仍然很少。同时，刷脸的费用较高，像二维码支付这样的小商店很难普及。银联的加入，除了给行业增加竞争对手之外，还可能加速脸谱支付的登陆和推广。支付宝、微信和银联将在场景布局和用户补贴方面展开新一轮较量。

两大巨头支付宝和微信也一直在努力补贴商家。当支付宝去年12月宣布将推出第一代洗脸机时，它主要是在推广普惠公司的洗脸服务，提高收银员的工作效率。2019年4月，当《蜻蜓协议二》发布时，它主要是在推动商业收银机的数字化营销。近日，支付宝宣布将把今年4月发布的30亿元市场刷支付补贴改为“无限投入”。微信支付团队还根据硬件设备以及笔画数的奖励来补贴服务提供商。此外，微信支付团队对于推广毛笔硬件设备有正常的支持政策。

“有面子就够了”的愿景已经成为现实，但金融科技创新始终离不开监管约束。目前，还没有关于“刷脸”支付的更详细的监管文件。与此同时，央行副行长范一飞在10月20日的论坛上提到，科学技术本身是中性的，在哪里以及如何使用它完全取决于人。金融业应充分发挥标准规范的主导作用，牢记良好的安全屏障，在安全合规的前提下，合理利用金融技术，提高金融质量和效率。范一飞表示，将进一步加快条形码支付互联标准的发展，统一监管规则，促进不同应用和条形码的相互识别和扫描。

“目前，‘人脸识别支付密码’是一种安全便捷的实现方式。随着刷面支付的不断发展，相关监管措施和标准也有望出台。刷脸支付主要涉及支付安全和个人隐私问题。基于此，它可能涉及在技术访问、安全措施、用户信息保护、支付限制等方面建立相应的标准或要求。当然，银联目前的用户比两者少得多，其推广努力可能有限。追赶的挑战仍然不小。”于百成说道。