银行金融支付_ 央行副行长范一飞：警惕围绕支付业务搞金融产品嵌套，从重打击无证机构

11月28日，中央银行副总裁范一飞在第八届中国支付清算论坛上宣布:“近年来，个别大型支付机构以跨金融产品推销传统产品，难以保证支付交易的真实性和透明性，商户成本和市场集中度也增加，不利于公平竞争和产业长期健康发展。”

2015年以来，面对支付服务市场带来严重挑战的种种混乱局面，严格监督常态化，效果显着。 据范一飞报道，目前库存机构已从271家下降到236家，有18家支付机构调整了业务范围。

老生常谈的问题依然存在

近年来，中央银行联合多个部门开展无证经营支付业务等调整，现已取得很多成效。 但是，一些老学生经常谈论的共性问题仍在多次调查中。

粉丝一飞强调，严格监督管理的常态化必须放在更加突出的位置。 不能完全消除，一些老生常谈的问题仍然存在，例如无证经营屡禁，共性问题屡犯，电子结算有危险，清算系统运转压力急剧增加等问题。

“支付业务是金融业务，必须持牌经营接受监督。 “范一飞，没有证据的机构脱离监管，严重扰乱市场秩序，损害持牌机构的利益。 与此同时，客户资金安全、信息安全令人非常担忧。

他指出，有些机构如果不熟悉监督政策，就必须盲目推进项目，开展支付业务，某些机构被利益驱使，故意知道犯罪，特别是持卡机构无视监督，与无证经营合作，无证经营也出现了一些新动向， 一些新型平台主体陆续出现，一些海外机构和平台从事无证经营，在检验站工作中增加了不少困难。

与此同时，一些老问题不断发生。 例如，商户的审查不严格、核心业务的外包、受理终端的管理不严格、为非法活动提供支付服务、清算系统的运转压力急剧增加等。

据粉丝一飞介绍，商户的终端管理问题往往提供了被不正当活动利用的机会。 有些商户大部分是虚假商户，实际上利用虚假商户和终端为网络赌博、黑灰产业提供支付途径。

2019年以来，人民银行已收到近3200份支付领域投诉通报，其中涉嫌银行支付机构为赌博等非法网络提供支付服务。

“商户审查不严格，实际上没有实名制，深入看付款系统的入口不严格，风险迟早会暴露，检查后需要积极改善，避免更严重的后果”范一飞称。

严格地，打击无证机关

支付业务伴随着风险。 下一步，严格监管如何保障支付产业的高质量发展？

球迷一飞首先说，要从严厉、沉重的打击中击退无证机关。 无证经营是影响支付产业健康发展的顽疾，要从支付业务的全过程、全链的角度探索打击方法，立即总结金融科技做法，加快监管步伐，运用大数据等新技术，建立监管工具，实时在线检验无证机构 要加快收据外包单位直接备案管理，多管理，综合管理收据市场。

第二，严格管理规范创新、交叉风险。 他特别强调了关于支付业务的金融产品的嵌套，避免投资率持续上升，避免风险跨市场传播，基础资产不能贯穿，资金流动不知道，风险资产的规模无法统计，风险因素持续累积等重大风险的危险性。

“我们重点检查银行卡申请情况和使用情况，与监管部门合作完善交叉性金融产品监管规则”。 范一飞称。

第三，着力落实监管制度。 范一飞说，今后的执法检查中发现问题时，必须广泛报告。 实行账户实名制应成为现行监管制度的关键。

“实行实名制是从事金融业务必须履行的义务，我们在这方面对银行和支付监督的要求是平等的”球迷一飞表示，支付机构没有网站柜台，如何有效执行需要共同推进。 特别是随着b方客户规模的扩大，需要强化客户识别，必须利用现有的个人识别信息、审计系统、企业信息网络审计系统等验证渠道，继续探索客户识别手段和机制的改善。

第四，要切实防止电子结算风险。 他说，严禁以虚构的交易、虚构的商户等形式开展业务来挪用资金。 性质差，不能对主观上故意挪用金钱的支付机构进行严厉处罚。

第五，全力保障清算系统的运行。 胡安一飞指出，根据国际先进金融市场的原则，有必要检查自身的发展和清算体系的不足。