消费贷农业银行_ 监管严查消费贷，多家银行消费贷业务收紧

作者/彭妍

资料来源/证券日报

最近，消费贷款违反了股票市场和大楼市，很多银行吃了监督违章票。 监督在严格检查消费贷款的同时，银行也紧缩了这项业务。

据《证券日报》记者最近采访，北京地区许多银行在紧缩消费贷款、提高利率的同时，提高申请门槛，审查越来越严格。 值得注意的是，在银行工作人员介绍的时候，特别是贷款的费用必须是“特别资金专用”。

苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁表示，消费贷款的最大问题是外地贷款问题，目前各地监管对此问题有所不同。 当地消费贷款受当地经济发展水平的束缚，库存有限。 许多城商行、农商行等中小银行通过与互助金融机构合作向全国出借，有可能受到各地监督的规范，缩小规模。

多家银行的消费贷款准入门槛上升

《证券日报》记者最近调查了很多银行的消费贷款再次紧缩。 问到银行消费贷款业务的条件，多家银行的个人贷款经理首先询问记者的工作场所，说“消费贷款不仅利率上升，多个准入条件也上升了一定程度。”

“我们主要走公积金模型，用公积金缴纳基数逆算员工工资收入，缴纳的金额影响贷款额，缴纳的金额越多贷款额越多。 如果公司是国有企业、事业单位、公务员，贷款额一般最多可以申请30万元，民营企业一般只能贷款3万元到5万元。 某国有大分店的一位融资专家告诉本报记者，我们7月份曾经停止过一次。 因为顾客融资资金的用途成为了问题，我们在内部进行了政策调整。 现在申请消费贷款比以前谨慎，入籍者提出的资料和环节比以前多，贷款利率从以前的5.31%上升到5.88%。

上述专家表示，部分分行要求同一部门10人处理，可降低风险。 “我建议你们公司找一家有公共交易的银行。 这样，准入批准就变得容易了”

当记者得知来咨询个人消费贷款时，另一个国有大型贷款部门的员工首先询问记者的岗位和公积金支付基数，说:“消费贷款很难监督贷款的用途，我们已经不做了。 现在开出信用卡的分期付款业务，贷款的用途只能用于消费，例如旅行和购物等非投资用途。”

“很多银行已经紧缩了消费贷款，但现在顾客不想要贷款，是否可以借贷”，一家股份制银行融资部的员工说。 同行要求贷款人公司加入白名单客户，只要满足这个条件就有资格申请，贷款利率一般基准利率上升50%，年化利率为6.525%。

不仅准入条件的提高，银行对消费贷款的用途、消费范围也有明确的限制。 记者说想申请消费贷款的时候，银行的贷款经理问了贷款的用途，明确了不能用于购买住宅的首付和投资。 同时，一家银行要求提供相关证明和合同，甚至是指定消费者的合作者。 银行要求贷款金额直接打给商户，不要挪用。

多家银行因违反消费贷款而挪用罚单

据《证券日报》记者统计，今年6月、7月，银保监会和一级派遣机构出台了8张关于个人消费贷款被非法挪用或消费贷款后管理不足的罚单。 其中，国有大公司收到2张罚单，股份制银行和城商银行各收到3张罚单。

例如，最近监督部门处罚某股份制银行青岛分行，挪用贷款、虚假贷款和个人消费贷款，没收违法所得434023.96元，罚款100万元，罚款合计1434023.96元。

今年7月22日，云南银行保监局开设了4张停车违规票，其中有3家银行因违反个人消费贷款流入住宅市，贷款用途审查无法监督等违规行为受到监督处罚。 合计被罚款三百三十万元。

今年6月，浙江银行保监局连发4张监督处罚书，一家城商行杭州分行一天收到3张处罚书。 其中一张是个人消费贷款管理不当，贷款资金被挪用到采购室，进行股票采购、民间资金投资，受到罚款170万元的行政处罚监督，另外两张个人处罚书也警告说“个人消费贷款管理不慎，贷款资金被挪用到股票采购和民间资金投资中去了”。

从上市银行的2018年年报来看，国有大型企业的个人消费贷款增长明显放缓。 具体来说，在4家公司公开个人消费贷款数据的国有大型企业中，工商银行的消费贷款数据比去年同期有所下降。 据工商银行年报报道，截至2018年底，该银行个人消费贷款金额为2041.62亿元，比2017年底减少516.21亿元，减少率为20.18%。 2017年这个行业的消费贷款比去年同期增长了3.5%。 不仅如此，其他3家国有大型消费贷款的增长率也在下降。

农业银行截至2018年底个人消费贷款1580.09亿元，增长较快，但比2017年减缓了3.8个百分点。 建设银行2018年个人消费贷款额为2101.25亿元，比2017年增加9.07%，但2017年消费贷款额比上年增加156.74%。 邮政储蓄银行2018年年报的数据显示，个人消费贷款为2755.44亿元，比2017年增加193.59亿元，比上年增加7.56%。 2017年，个人消费贷款比去年增加了29.59%。

央行最近发布的《2019年第二季度金融机构贷款投入统计报告》显示，截至2019年第二季度末，外汇家庭营业贷款馀额为10.84万亿元，比上年同期增长12.2%，增长率与上季度持平，上半年增长7530亿元，比上年同期增长945亿元。 家庭消费性贷款额同比增长18.4%，为40.81兆元，增长率比上季度低0.7个百分点，上半年增长3兆元，为597亿元。