第一个故事:最倒霉的定投者
1929年6月,那是一个宁静美丽的夏天,美国通用汽车公司的高级财务官拉斯科夫在接受新闻采访时,发表了非常大胆的意见。
他说投资者每月只投资1股15美元,20年后这个人的财富有望稳步增长到8万美元。
算起来,每月15美元,20年的本金是3600元,要达到8万的最终值,需要24%的收益率。
如果这20年间美国在牛市的话,是可以实现的。
1929年美国经济发展势头非常好,大家都以为这种美好的状态会持续下去,但没想到已经有严重的泡沫出现在牛市的末端。
拉斯科布发表意见7周后,美国股市崩溃,迎来了着名的“大恐慌”。 4个月后,市场价格蒸发了89%,数百万投资者的一生积累化为乌有,数千名融资客户终于破产。
这次大萧条影响面广、持续时间长,几十年后研究和反省不断。
提倡“定投”的拉斯科布是倒霉的,他的发言受到了无情的嘲笑和谴责。
如果投资者实际听取了他的意见,白痴从1929年开始每月投入15美元,即使在大萧条中也不罢休。 到20年后的1949年,他的累积资金达到9000美元,年收益达到7.86%,超过当时债券收益率的2倍以上,如果他投资30年,定投资产会达到6万美元,年收益率也会上升到12.72%。
虽然没有拉斯科夫预测的那么高,但也是同期债券收益的8倍。 12.72%这个数值,我也觉得满意吧?
这是第一个故事。 无论是在股票市场评价的最高点开始定投,还是经历历史上最严重的崩溃,只要继续定投,就能得到好的收益。
但是,这中间所需的时间非常长,恐怕有好几个人无法忍受。
非常不划算。 如果我们知道算法的话,从低点开始投资,3年内可能会获得12%以上的收益,这不是更好吗?
第二个故事:“不用工作也有钱”
作者一家。 作者Winne是左边的女人,台湾人,右边是她的丈夫,美国人。
夫妻俩十年前去泰国穷游,有了环游世界的梦想。 但是,到了60岁退休后环游世界的话,可能去不了很多地方,也许很多的辛苦都受不了。
于是作者给了自己一个目标,即在40岁前退休,实现财务自由,周游全世界。
最初,作者以“想一边旅行一边打工”的形式实现,她的丈夫甚至想成为潜水教练和英语老师。 之后,在寻找资料的过程中,两人认识到投资可以实现财务自由。
通过作者的研究,最后通过定投指数基金和“4%法则”,决定了实现财务自由的途径。
4%的法则是麻省理工学院的学者威廉·班甘于1994年提出的理论。
“通过投资股票资产,每年从养老金中提取4.2%以下的金额来支付生活所需要的东西,养老金在自己死前是用不完的。 因为股票资产是自己增值的。”
也就是说,如果每年需要10万美元的费用,则需要10/4%=250万美元。 把这250万投资到指数基金,可以满足生活费,实现财务自由。
Winne认为自己需要3000万台币,也就是约650万元,实现了财务自由的目标,可以环游世界了。
所以大学毕业那天,作者和他的丈夫制定了“10年内退休”的计划。 目标是在10年内定投指数基金,积累650万元的指数基金资产。 之后,每年从指数基金中提取4%以下的钱,周游世界。
但是,他们似乎忘记了通货膨胀……
Winne是怎么做到的?
通过节流、开源和基金红利建立被动收入来源。
家庭开支最大的是房租、住房、贷款、伙食费、交通费。 为了尽快实现定投的目标,把这三项开支降到最低是最快的方法。
家是最便宜的学生公寓,公寓旁边有空地,自己种蔬菜。
汽车? 不,我没有坐地铁。 我在踩自行车。
手机? 不,两个人可以共用手机打电话。
结婚了吗? 不买结婚戒指,不拍结婚照片,没有婚宴。 蜜月是在西雅图附近的雷尼尔山徒步旅行10天,只要几百元。
他们每月的收入,至少有70%用于投资,最高达到90%。
因此,为了省钱,他们还给消费者贴上“生命标签”,比如税后月收入达到了5000元。 每月工作22天,每天24小时,1小时值10元左右。
消费之前,在这个消费上贴上生命标签,看看是否没有价值。
比如星巴克的一杯咖啡=3小时的生命。 全新iphone手机=800小时生命。 你问问自己这些真正的价值吗?
开源部分,我想他们做得不太好,主要靠工资。
但是,通过认真工作,10年后准备“退休”时,Winne的工资收入是刚开始工作的3~4倍。
作者丈夫创建自己的旅游博客,访问广告,每月可以获得一定的被动广告收入
接下来是资金投入的部分
温妮俩夫妇,真是狠心。 什么样的4个账户,都不要!
她把家庭99%的钱列入指数基金。 刚定投就遭受了股东灾害,一夜之间就没有了10万美元,吓了一跳。
但是,之后发现在股东灾害的时候,往往是很好的投资机会。 此时,许多指数基金的分红率很高。
我们知道投资股票,得到利益的是低红利的买卖。 股票基金也是如此。
最初红利金额很少,但是红利金额逐渐与相当比例的生活费匹敌,最终生活费全部由基金的红利承担。 财务自由也实现了。
作者生活在美国,主要投资美国股票指数基金
他们的计划持续了30多年指数基金,只赚取红利,不赚取低买卖差额。
尽管如此,他们还是花了10年的时间,实现了“提前退休,环游世界”的梦想
此时他们的基金还在继续运作。 我还在获得复利,你记得复利的图吗?
有时间的魔力,越往后走越贵。
所以,他们在制定旅行计划时,先去费用小的地区玩,然后再去费用大的地区玩。
这是大家可以参考的,从一开始就不想上各种各样的大学,没必要去欧洲,也没必要去美国。
他们有更冷酷的办法——去旅行前卖掉家里的东西,把交换的钱投资到指数基金上。 反正出去玩的时候,这些东西都很闲,最好投资指数基金使之复活。
同时他们一直这样教育孩子,孩子也一起投资,养育孩子的财商。
作者如此自虐,相信大多数人完全学不到。 但是我想谈谈这个
一、创造财富没有捷径,开源节流总是要点,越到初期,越要对自己冷酷。
二、基金定投是好投资品,坚持投资给你很大回报。 看到有人掉了几天怕切不下肉来。
三、了解基金定投战略,了解基金选择方式,了解如何买、如何卖、如何交换,定投收益率很大。
基金定投可以通过分散基金变动的风险,降低风险,选择基金,在良好时期进入,选择良好的投资计划。 可以得到利益。
总结:
根据基金经理的不同投资理念,主要分为主动型基金和被动型基金两种。
活动基金的缺点
1 .过分依赖基金经理
积极基金完全依赖基金经理,如果基金经理投资水平不高或判断不当,就容易出现赤字。
2 .交易成本高
有源基金的手续费很高,所以这些会降低实际的收益。
被动基金的优势:
1 .被动型基金管理费用低
2 .被动型基金的股票一般是优质的
3 .被动基金可最大限度地减少人性弱点的负面影响
投资基金为什么比直接投资股票好?
1 .基金经理比个人投资者更专业。
2、基金投资是一项系统性的工作,集体合作可以降低错误的可能性,进一步减少投资损失。
3 .可以节省自己的时间。
4 .最重要的是,基金的投资可以降低投资一股股票的风险。
基金定投:
定投是指在一定的时间内投入一定的钱。
定投的好处:
1 .定投可以减轻投资的压力
2 .定投可以分散投资成本,降低风险
3 .定投可以说是强制储蓄资金,改变形式储蓄。