金融APP监管_ 谢平：金融APP的监管问题 当局或已在讨论

华夏时报( chinatimes.net.cn )记者朱丹丹单美琪北京报道

金融科技产生以来，发展与风险的平衡变量确实是监督。

“为吸取P2P监督的教训，中央银行最近发布了金融科技计划，银保监会最近发布了帮助贷款监督的办法，证监会也计划成立科技局，中央银行征求金融信息保护的意见。”北京金融科技研究院院长谢平11月18日在2019北京金融安全论坛上说。

《年报》报道，此次强调的是金融科技、市场的发展和监管。谢平表示，中国是金融科技发展较快的国家，金融科技可能会引发新型金融风险，因此最近强调监管。

怎么认定？ 谁监督？

“谁认定金融科技机构？ 谁来监督？ 11月18日，以“推动金融安全科学技术新发展”为主题的2019北京国际金融安全论坛在北京金融安全产业园正式开幕。 在论坛上，北京金融科学技术研究院院长谢平抛弃了上述疑问。

金融科技真实性问题是如何认定的？ 谢平说:“现在有很多企业，即使是在美国上市的公司，也被认为是金融科学技术公司。” “因为中国的科学技术公司经过认定，所以无论是工信部还是中国科学院，国家都有标准。”

目前，金融科学技术无法认定真实性，也不知道谁来认定。 顾客不能认识，将来是由人民银行科技司管理，还是由一行二会各自认定，这是监督管理的首要问题。

关于金融应用风险的原则，谢平强调“金融监督科学技术不是科学技术本身的风险，而是科学技术应用于金融业务的风险”。 也就是说，技术本身是中性的，但是在金融科技监督的立场上，不鼓励技术的优势和垄断带来的超额利润。

科技巨头从事金融业务。 它有利用自己的科技优势垄断金融业务，产生超额利润的可能性。 这也是近几年在美国、中国出现的，技术是中性的，不能利用技术独占。

“此外，必须明确监督主体是谁。 ’他说，因为现在中国没有这方面的法律。 目前，监督金融科技的主体在我国是机构监督的逻辑，证券公司利用金融科技证券监督会，银行保险公司利用金融科技银行保险监督会。 因此，我国目前的金融监管逻辑与机构监管逻辑一致。 也就是说，利用者面对金融产品，金融监督当局必须对利用者、金融消费者负责，其内在逻辑是金融消费者保护。 因此，我国目前金融监督科技目标与金融机构监督目标一致。

其次是遵循金融科技监督的原则，最重要的原则是保护金融消费者。 另外，金融科学技术监督关注的不是技术属性，而是金融科学技术的金融属性。 在分析金融科学技术时，对于金融科学技术，主要分析其金融属性，并不关注其技术属性。 因为技术属性、中国科学院、工信部、科学技术部有定义，有标准。

此外，也有竞争中性的原则。 谢平说:“和刚才的技术中性一样，也就是反垄断，包括技术垄断和数据垄断，这两个问题现在都出现在金融科学技术中，现在有关当局已经在这方面开始研究。”

金融监管的成败与探索

另一方面，大型科技公司存在金融牌照问题，大型科技公司有技术优势，有数亿流量客户，大量客户和技术优势难道不能应用于金融牌照的金融服务吗？ 对此谢平指出，各国有不同的看法，其中我国部分允许。

众所周知，金融科技监督最成功的案例是向第三者支付的监督。 首先，第三方支付监督目前在中国比较成功，网上最后全额支付保证金，数据备份，目前有微信的全部数据，中央银行认为该监督案例通过十几年的游戏、改进、技术进步，最后监督成功。

由于最近敏感的个人信息问题，谢平认为金融科技监督个人金融数据保护原则，央行已经寻求方法，将来所有机构都要注意。 这是因为补贴中特别强调了这个问题。

关于援助贷款，谢平最近银保监会提出了援助贷款的监督方法。 援助贷款产生了五年多，是怎么做出来的，最近终于出现了方法。 而且，这个方法对很多公司有很大的影响。 现在，民主援助贷款方法相比，大家都暗示了金融科技监督的原则。

“主营业务不能外包，科技公司不接触资金，客户数据的所有权不是银行的科技公司，如收费规则、市场准入规则等。 中国银保监会逐步与金融科技公司和银行合作探索补贴等业务。 这是世界上第一次进行监督管理。 他举例说。

另外，关于金融APP的监督，谢平认为现在金融机构APP没有被监督，安卓和苹果商店也可以下载。 “但是，最近受教育医疗APP监督，教育APP教育部需要管理，有些内容不能加入，金融APP监督问题听说监督当局正在研究。”

谢平坦白说:“我们国家的监督没有成功的案例是P2P。” “这种东西外部性和地方性不承认全国的外部性。 没有发现现有技术跟不上监督。 这么多人欠债，无法催促的是金融科学技术监督的案例，现在很多省都在关注宣布废除P2P的全部。”

责任编辑:冯樱子主编:冉学东