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资料来源:中国基金报
9月10日教师节，马云正式宣布“辞职”，不到几天，腾讯突然出手，“狙击”宝花歌产品。
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这次，腾讯能否再次创造奇迹？
微信版花呗上线
据新流财经报道，腾讯内部有信用支付产品“分缴”(暂定产品名称)孵化。
如果将来用户用微信支付，也许可以使用“分期付款”先付款，在会计期内延长付款或分期付款发票。
“分配”将于今年第四季度在线，由微信支付团队运营，目前正处于与部分银行、持卡消费金融公司协商合作的阶段。 像未来的“分期付款”和“微索姆贷款”一样，开放白名单形式和银行等金融机构，以贷款、共同贷款的模式运营。
在这个问题之前也有闲话，微信说要出售花呗、京东白条这样的信用支付产品，但实际上并没有下降。 腾讯似乎只有这个计划。
今年1月，微信的支付过程中曾经保留微信的支付部分。 微信的支付是标准蚂蚁金服“芝麻信用”的产品。
根据其公式，微信的支付主要由身份特质、支付行为、承诺的历史三个维度构成。 确定有内测资格，就可以看到自己的微信支付点数和分数构成。 另外，微信的钱包的支付也可以进入微信的支付部分。
例如，在租赁共享充电宝这个“小电”的程序中，微信的支付部分达到550分以上就可以免除押金，但是如果没有达到那个分数，就必须支付押金。
微信为什么要“付款”？
花呗为蚂蚁的金服赚了很多钱后，似乎看到了消费金融领域的有利图。 只是，这个领域的门槛还很高，不是大公司的话可能还不能玩。 而且，并非所有的大公司都有勇气和蚂蚁强硬地战斗。
蚂蚁花歌是蚂蚁2015年4月正式上线的支付产品，京东白条更早，是2014年2月已经发售的“先消费，后付费”的新支付方式，也是业界首款网络消费金融产品。
花呗，白条本身的性质和信用卡很相似，是贷款后的产品，它需要很大的平台。
对蚂蚁来说，系统中有淘宝和天猫两个电器商品牌的支持，京东白条支撑着京东商店街。 对于微信来说是社交产品，并不是电信公司所支持的前提。
微信的支付只是为了应对巨大的微信用户而产生的，不是主要的产业链，所以花歌、白条、腾讯没有绝对的理由。 那也是为什么腾讯推迟了信用支付的功能。
从腾讯自身的角度来看，有必要推出刺激腾讯金融业务增长的产品。
目前微信已有超过10亿人的庞大用户规模，而且交易次数非常高，支付报价可以在一定程度上有效地提高用户的支付欲望的同时，还可以进一步增加业者的销售额，刺激新用户的增加
从2019年第一季度开始，腾讯在财报上开始分别披露“金融科技和企业服务”的数据，迄今为止，关于商业支付、金融服务的数据清晰地体现在公众的视野中。
8月14日，腾讯控股公司在第二季度发布了未经审计的财务报告，从营业数据来看，金融科技和企业服务已经成为腾讯的第二大业务。 腾讯的金融科技业务主要集中在腾讯FiT平台上，从主页资料来看，主要有资产管理、支付、证券和创新金融四大板块。 现在看，缺乏消费金融环节。
其次，看看支付宝的花歌一年挣多少钱。 数据显示，目前蚂蚁花呗拥有3亿用户，2017年为65.96亿元，纯利润为34亿元。
据腾讯2019年第二季度财报报道，金融科技和企业服务业务二季度收入228.88亿元，比上年同期增长37%，比上月增长5%，在四个主要营业板块中，比上年同期增长快，对销售的贡献居第二位，占26%。 截至第二季度，理财通总客户资产达人民币8000亿元。
对于金融科技的未来，腾讯干部表示:“短期趋势是用户将更多的钱留在生态中，短期内会影响我们的收入，用户退款减少，我们的收益率当然会受到影响。 从长远来看，我们正在通过增值服务转型。 在目前的环境下，金融科技产品线具有很大的潜力，风险控制也适当，下几年将有更好的发展。
在移动支付领域，支付宝和微信占据了压倒性的份额，在信用支付领域，支付宝和京东金融之所以领先，是因为支付宝和京东有支付场景，打出的时间也很早，这几年微信支付一直在开拓，确立着广阔的支付生态
微信金融技术在腾讯中的地位越来越重要，但在变革方面与支付宝有很大差距。 随着微信支付商业地位的提高，微信支付的支付场景已经成熟，我相信支付的出现也会根据当地的利益，一旦发售，相信会分割相当部分的市场份额。 中国信用支付的长期结构可能会彻底改写。
京东白条，支付宝花赚多少钱？
花呗理解为“类虚拟信用卡产品”，在功能设计中成为“目标”的是银行信用卡。
信用支付产品可以在某种程度上有效提高用户支付热情的同时，增加销售店的销售额。
花呗的收入结构也与银行信用卡相似。 例如花呗的收入主要来自三个方面
1、利息:包括延期偿还服务费、发票偿还服务费、交易偿还服务费，可以说是利息收入
2、交易手续费:商户收到的每笔交易手续费
3、惩罚性收入:即逾期费用。 银行信用卡的收入来源也主要有三处。 费用收入(包括分期付款和逾期)、卡的回收手续费(即交易手续费)、年薪收入。
信用卡的交易额的规模表示卡所有者的消费卡的量(规模)和活跃度(频度)，与之联动的卡的佣金，长期来说也是信用卡收入的主要来源。 但近年来，信用卡发票分期付款收入迅速上升，今年初，银联统计、银行信用卡分期付款收入上升36.7%，是信用卡业务的首要收入来源。
花歌最新业务数据显示，截至2018年底，花歌经营主体亚利微信贷公司总资产217.36亿元，表内贷款馀额112.8亿元，比2017年底减少25亿元，资产债权率46.85%。 2018年全年花歌营业收入23.09亿元，纯利润3.67亿元，比去年大幅减少。 2017年，花呗纯利润达到34亿元，收益能力远远超过卡消费金融机构。
从去年下半年开始，支付宝将开展一系列综合营销，推进花歌分期，扩大花歌线支付场景，不仅扩大天猫、淘宝、饥饿等在线消费，还积极扩大家庭、家电、家具、教育、生活服务等消费场景，鼓励用户线使用花歌。
根据支付宝前几天的报告，在过去一年中，“90天后”花歌购买教育类产品和服务的金额上升了87%，花歌与馀额宝并用的组，“90天后”占6成，三四五线城市的用户占6成，比二线城市多。
在京东白条方面，根据公开信息，京东金融集团于2013年10月开始独立运营，现有供应链金融、消费金融、支付、财富管理、筹资、保险、证券、金融科学技术等11大业务板块。
京东金融的主要收入来源是消费金融、供应链金融和支付业务三大业务板块。
其中供应链金融是京东金融的创业业务，也是一直维持利润的业务板块。 官方数据显示，供应链金融在2015年已实现收益，京东供应链金融业务服务京东系统外客户收益在2017年超过300%。
消费金融是京东金融的主要收入来源，其消费金融产品京东白条，更是京东金融的明星产品，利用京东商店街这一天然巨大的入口，在线后发展迅速。 公开资料显示，截至2018年底，白条营收入账户馀额为344.49亿元。
白条“掌舵人”许凌曾观察到京东服务用户消费前后5个月的表现，用户使用白条后与使用前对比，月平均消费订单率上升52%，月平均消费金额增加97%。
公开数据显示，消费金融和供应链金融两项融资业务构成了京东金融总收入的66%，可以说是京东金融的支柱收入。
用微信支付的珍珠港攻击
2014年，微信的支付成功袭击了支付宝。
在流动支付市场上，曾经是支付宝一家人。 2015年，流动支付超过了网络支付。 今年第一季度，支付宝在移动互联网支付交易市场的份额为74.92%，腾讯旗下的金钱支付仅为11.43%。
然而，现在是寡头局面。 易观国际数据显示，2018Q4，支付宝以53.78%的市场份额占据移动支付首位，腾讯金融为38.87%。 支付宝和腾讯金融的市场份额达到92.65%，占绝对主导地位。
这都是2014年春节腾讯发出的微信红包。 2014年初，由于金钱的流通产生了微信，一战成名。
据当年春节统计，从除夕到初八，800多万用户参加了抢红包的活动，收到了4000多万个红包，很多人为了抢红包废寝忘食。 这一突如其来的受欢迎，不浪费微信的支付就获得了很多用户，给支付宝带来了很大的冲击。
