法院对法院调查_ 重大消息！最高人民法院发布指导性“会议纪要”，将对金融行业产生重大影响！

2019年11月14日晚，最高人民法院发表了《全国法院民商事审判的议事录》。

https://www.chinacourt.org/law/detail/2019/11/id/149992.shtml

46次提到“贷款”一词，简介与贷款密切相关，影响全国各地法院判决贷款类案件的重要文件。

总结起来，有几点。 银行不应征收过高的利率。 借银行钱的人即使成了高利贷，民间的职业贷款也有可能灭绝。

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我们知道，与信用卡直接相关的条款具有以下核心信息

一、区别金融贷款和民间贷款，适用不同的规则和利率基准。 具体适用哪些规则和利率标准，配置文件不明确。

二、否定高利贷行为、职业贷款行为的效力。

三、法院应将贷款利息基本标准改为全国银行间商发布的贷款市场报价率

四、明确变态利率的认定。

在金融借款合同纠纷中，借款人可以根据金融机构以服务费、咨询费、顾问费、管理费等为名征收利息，在金融机构或由其指定的人征收的相关费用不合理的情况下，人民法院可以提供服务的实施方式决定借款人是否应支付相关费用。 该条要求具备融资资格的银行业金融机构不得向银行征收过度的利率。 根据法院这条线的过去的审判文件，一般贷款的全部费用合计算出的综合费率不得超过24%。

五、私人贷款中，出借人的资金应当是自己的资金。

第一消费金融迄今为止，有省公安调查美丽的金融为714高炮提供资金，也就是说违反贷款人的资金必须是自己的资金。

此外，私人贷款的借出者将来或者遭遇以自我证明资金为资金的义务。 据重庆某银行相关人士透露，首要消费金融是重庆金融监督向一些平台要求发放融资资金作为自己资金的证明书。

六、放宽高利贷标准。 这本书实际上切断了非银行业金融机构开放营利机构的资源。

借款人以金融机构的融资资金和高利贷款人的民间贷款行为，增加融资成本，扰乱融资秩序，有下列情况之一的，必须认定这种民间贷款行为无效，即合同无效——。

收集金融机构融资资金以高利贷款人，贷款人事先知道，应知道的时候向其他企业借款，向其他公司员工募集资金的资金转让借款人获利，借款人事先知道，应知道的时候借款人事先知道，或者， 借款人借款应当知道用于违法犯罪活动的，违反社会公德的，其他违反法律、行政法规效力强制规定的。

法院应把握以下几点

一是审查贷款人的资金来源。 借款人可以举证证明签订借款合同时借款人尚未偿还银行贷款，一般可以推定借款人裁定贷款资金，但除借款人可以举证推翻以外

二是宽大认定“高利”贷款行为的标准，贷款人通过贷款行为获利的，可认定为“高利”贷款行为

第三，对于本条规定的“借款人事先知道还是应该知道”的要件，不能把握严酷性。 实践中，只要有借款人签订借款合同时尚未偿还银行贷款的事实，就可以认为满足本规定的“借款人应该事先知道或者应该知道”的要求。

前面提到的一句话，只要民间贷款人还在向银行贷款，就可以认可高利贷。 在这里没有明确的是，信用卡没有还款，银行得到的住房贷款和汽车贷款即使还有钱，也不是高利贷吗

七、对职业贷款人作出规定。 没有注销资格的，无论是谁的注销行为，都必须依法认定无效，即注销合同无效。

八、职业贷款人的定义是，同一贷款人在一定期间内多次重复有偿民间贷款行为。

第七点和第八点对民间职业贷款市场有很大影响，职业民间贷款有灭绝的态势。 这是因为，根据至今为止的审判案例，一旦职业贷款被认定，进而贷款行为被认定为无效，也就是说合同无效。 贷款人只能按照以往的标准偿还本金和同期银行贷款的基准利率，但是副贷款市场的高违约率，持续100%的贷款的结果必然会造成巨大损失，无法获得收益。

从上述8点来看，最高人民法院将以银行为代表的金融贷款和没有资格的民间贷款区别对待。 前者只要不收取各种费用就能提高借款人的成本，一般可以继续生存，但后者认定贷款的钱必须是自己的钱，多次借出贷款的利益对职业贷款只能收取极低的利息，有灭绝的危险。 实际上彻底否决了714高炮。 该利益相关者2019年11月14日提供的现有市场大部分为714高炮产品

可以预料的是，该档案流行于全国法院，收购组织后，中国遭受海啸的银行业金融机构变更费用的舆论谴责暴风雨，借款人有暴风雨和借款人向法院起诉暴风雨，民间贷款的借款人有可能使高利贷和职业贷款的合同无效。 在这样的海啸之后，银行业金融机构如银行、消费金融公司、网络小信贷公司都必须调整风险价格。 很多变更费用涵盖坏账损失的机构一定会因投诉和银保监督处罚退出市场进行公司清算。 民间职业坏帐者的存在已成为数千年的短时间或永久的历史。

从这份文件来看，近年来，抓住激烈的人潮，就像一时的前作。 更猛地抓住人潮，更大的失业波就要来了……

自转:第一消费金融