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中国电子银行网消息12月5日，由中国金融认证中心(CFCA)和近100家成员银行联合举办的“2019年银行数字化转型高峰论坛”暨第十五届中国电子银行年会在北京举行本次论坛的主题是“发现与创新”。包括主管部门领导和银行高管在内的300多名业内精英齐聚本次峰会。《2019年中国电子银行调查报告》同时发布中国工商银行互联网金融部个人业务部主任赵磊出席论坛并致辞。中国工商银行互联网金融部个人业务司司长赵磊表示，中国工商银行手机银行用户总数已超过3.49亿，用户规模、用户粘性和用户活跃度三项指标均处于行业领先地位。其中，6770万客户是活跃的，一天的粘度为1200万。"四分之一的中国人使用工行的手机银行业务."赵磊特别强调，工行手机银行5.0近日推出，汇聚了“新动力、新体验、新价值、新整合、新生态”五大亮点，为客户提供个性化、智能化、开放式的服务。
新动力
用先进技术激发新动力中国工商银行移动银行5.0积极尝试生物识别技术以简化身份认证通过刷牙、指纹、第三方授权登录等方式。为了完成非媒体交易，手机银行可以在柜台上完成不到5万元的存款、取款、查询和历史记录。纯语音互动回声一秒钟，智能双向语音互动，无需输入，语音操作可在线处理业务；Siri语音传输，一键式操作，更加方便
全新体验
重塑机制，提升新客户体验中国工商银行移动银行使用了最新的共享经济平台，拥有40名测试和体验人员，他们努力为3亿客户提供更好的体验。此外，工行手机银行在知识产权互动方面也做了很好的尝试。小象公园有很多好处。它通过崇拜和有趣的互动完成任务并赢得好礼物。
新价值
通过差异化产品提供新价值根据细分客户群的不同特点，构建需求场景，为客户提供个性化版本、区域服务和准确的内容推荐。
新融合
以无限模式促进新融合中国工商银行移动银行利用移动终端作为网点启用，创建“无卡无卡”在线和离线联动服务，简化用户在网点办理业务的门槛和流程。
新生态
利用3D全景服务创建新生态创造“一机在手，享受一切”的金融服务我们将建立一个不受限制的银行，具有快速存取和开放输出。我们将推出一个新的小程序功能，支持快速访问外部合作场景和分行本地场景，并直接推客户。同时，我们还将支持以API接口和SDK形式的开放输出，将授权登录和帐户管理导出到数以千计的合作伙伴，如基金保险、社会保障管理和健康旅行。
赵磊认为，手机银行的未来形式可能是智能搜索，即“智能搜索，预判断聚合”在客户提出需求之前，手机银行可以预测客户的行为，并提供有针对性的金融解决方案，真正达到数千人，使金融服务更加“无界”
赵磊:感谢中央银行杨董事、中国金融协会季刊及各位领导。很荣幸有机会与大家分享工商银行今年在互联网金融特别是手机银行领域的新探索。我的题目是“5.0展望未来，金融技术推动价值创造”。5.0版是工行手机银行的最新版本现在，四分之一的中国人是工行手机银行的客户，每天有1200万人使用我们的手机银行。我为此感到自豪和兴奋。
目前，工行手机银行用户已达3.49亿，客户规模居行业首位，活跃客户6770万。这是易观国际发布的官方数据，也是排名第一。一天的活动量达到了1200万，也是业内最高的。中国工商银行移动银行经过短短三年的建设，已经成为行业领头羊，完全实现了“规模第一、活动第一、粘性第一”
中国工商银行坚持科技驱动、价值创造，全面推进“新动力、新体验、新价值、新整合、新生态”五位一体建设，用先进技术引领和激发新动力，重塑提升新客户体验机制，以差异化产品提供新价值，以无界模式推进新整合，以三维全景服务创造新生态，为客户提供“一机在手、享受一切”的金融服务随着大数据和人工智能在新能源领域的应用，
在深度学习和智能预测方面进行了积极的探索。移动银行已经从单一细胞转变为大脑类型，提供了“看、听、说、想和做”的五种技术能力特别是，它使用了一个共享的经济众包平台，为工行提供了一个分布式产品体验系统。以前的经验测试是由测试团队进行的，但是测试模型、环境和人力都是有限的，共享的群体测试方法是一个很好的解决方案。我们有40万名员工。我们通过发包和订单获取来测试和收集产品经验。它类似于滴滴打车的订单抓取机制。例如，如果某个产品类型需要测试，我们可以聘请40万名员工和工银体验专员在各种条件下完成测试。这样，我们在产品机制中为产品体验提供了新的保证。
虽然人工智能据说是“智能的”，但如果不经过训练，人工智能也会显得很迟钝。我们结合人工和智能方法，逐步探索40多万条专家规则，结合智能地图学习算法，模拟类似涟漪从开始到衰退的过程，抓住客户的行为习惯，不断学习和训练，逐步积累，并将其应用于手机银行的各种智能预判断。例如，在当前的手机银行账户列表排名中，我们将客户自身的行为习惯与其他客户的行为习惯相结合，并智能地推荐排名。前几个帐户必须是客户在不久的将来需要使用的帐户，并将根据不同阶段进行动态调整。
除了智能地图学习之外，我们还实现了180亿英镑的智能投资累计销售额。在智能控风方面，工行也取得了长足进步，在毫秒级层面应对欺诈识别和处理，部署了500多个反欺诈模型，有效拦截了12.94万笔欺诈交易，为客户挽回了4.4亿元损失。另外，智能客服语义识别率超过90%，机器人识别率达到80%以上最新的智能语音，我们称之为纯语音服务。原始智能语音是单一交互，纯语音是多轮场景交互。根据客户的声音，识别交易需求，提供真实的金融交易场景Siri可以直接用于在苹果手机上呼叫移动银行原子交易，以实现语音转移、查询和交易。未来，华为手机将实现全智能语义交互，明年将增加方言语义识别。此外，在生物识别、刷面支付、指纹和三方登录等方面也进行了许多探索。未来，智能扬声器将会有声纹，比如给XX智能扬声器打电话，通过声纹识别支付党费，然后播放一分钟《党章》。这是我们在智能家居中的想法。例如，在非感官技术方面，由于每个人从基本不同的角度、方式和习惯使用手机，我们将根据习惯来判断是否是个人使用手机。如果是这样的话，我们将降低风险门槛，为不同的客户和不同的客户群提供准确的服务，这也是给客户新的动力。
在新的体验中，我们也在IP交互方面做了很好的尝试。我们有一个小象公园，就像支付宝蚂蚁森林一样，可以在客户完成交易时将交易转换成积分。这个分数可以是“香蕉”。你可以给小象喂香蕉。手机银行和小象相互交流，这对粉末吸收和粘性顾客非常有利。此外，我们进行了轻量级布局，采用了行业中的无色设计，有成千上万的人和成千上万的面孔。目前，只有招商银行和工行采用了这种模式，这必将成为未来设计的趋势。今年，我们还推出了老年人快乐手机银行，这是专为中老年人准备的手机银行版本。老年人不需要自己在柜台登记，他们的孩子代替老年人登记。也可以办理家庭账户，让老人支付无忧，使用方便
在新的整合方面，工行最近实施了一项媒体免费服务。客户不需要卡和身份证，只需要手机银行在柜台办理取款、存款、历史明细查询和5万元以下打印。与此同时，柜台上的所有自助服务机都可以完成90%以上的交易，只要手机银行被冲走，不需要身份证或银行卡。这是我们非常自豪的免费媒体服务。此外，在线申请和离线邮寄可以通过信用卡和卡号变更实现。最初，信用证书应该在柜台或智能终端打印，但现在可以保留。有一个离线团队，可以直接打印和邮寄。它对需要信用证书的海外学生和游客特别有用。7月，试点项目中有5万份订单，现在订单总数接近44万份。
还作为一个代理来提高移动银行的粘性。移动银行过去面临一个大问题，有足够的自我流动，但客户活动不足。如何刺激客户活动？依靠自己的资源很难持续和长时间地运作，这将需要大量的沉默。但是通过与第三方的共生合作，它给我们带来了很多资源。例如，第三方在这个平台上提供了许多奖品，并在这里展示。许多顾客来到这个平台，为奖品而互动。未来，我们将把它发展成为一个权利中心，不仅包括工行的权利和利益，也包括JD.com的权利和利益。我也这么想其他公司的权益能包括在内吗？我也这么想同时，我们也与华为进行了深入的合作，取消了实体的u盾，采用华为内置的u盾，安全方便地进行大额支付。
在新生态方面，工行向全球开发商开放了工行小程序，解决了产品架构方面的生态机制建设问题首先，客户可以立即离开，使用时加载，不使用时不加载，这样可以为客户提供非常流畅的体验，并且在手机的C端也有同样的体验。如果所有的应用程序都在C端，这将是一个非常大的安装包。二是可以为分行提供特色服务，为不同地区提供多元化服务的特色支撑产品。许多小项目可以发展当地的特殊服务，并且可以在手机银行中快速启动。第三，银行数据难以与第三方直接互动，存在客户信息和隐私保护问题。我们之前进行的H5互动很难使用银行的客户数据。通过小程序，第三方开发者可以轻松使用银行自己的数据，而不涉及客户隐私问题，为客户提供更多增值服务，并创造更多场景。我认为这个程序是整个银行系统的一个机制变化。中国工商银行(ICBC)推出了一个小型项目，该项目将在未来基于ICBC的移动银行平台、场景和支持创建一个新的生态。
开放银行，包括API接口、SDK等形式的输出。中国工商银行的代表产品包括电子交易网上处理、华为钱包和春秋钱包，以二级账户系统的输出为载体，向第三方出口银行服务、开户和交易。ETC今年已经接待了100多万名乘客。开放银行和手机银行本来是一对矛盾，但如何平衡两者呢？什么是开放银行？开放的是场景，开放的是业务，开放的是你的金融服务。然而，最终的管理肯定会围绕应用程序，包括资产管理、关系管理和账户管理。因此，如何平衡手机银行和商业银行之间的关系是手机银行和商业银行需要考虑的一个非常重要的问题。
在未来，我总结了六个字“开放、智慧和共生”首先，它是开放的，即从零开始，一方面，它是自开放的，下载手机银行后，不需要登录，5万以下的余额可以直接显示。另一方面，它是跨境开放的，并通过应用编程接口和软件开发工具包嵌入到其他场景和系统中第二是智慧，即从母爱到父爱什么是母爱？你想要什么我都给你。父爱是我给你的，也是最好的。这是我们希望在未来为成千上万的人实现的目标。顾客的行为习惯和金融交易习惯一起显示。80%符合您当前的需求第三，共生链接比所有权更重要，协同比分享更有价值。未来的企业将不再是单枪匹马或被垄断，而是将在公司和公司内部的部门之间进行协同努力和合作，以实现相同的目标并为客户创造价值。“擅长自己，主宰市场”已经不复存在，“共存共荣”已经成为组织的新命题。
移动银行的未来形式是什么？我认为未来的最终形式很可能是智能搜索，即“智能搜索，预判聚合”在您进入搜索之前，手机银行将根据您的财务数据和行为数据做出预先判断。例如，当您在百度搜索中前往日本时，当您打开手机银行时，“日本汇率、免费wifi、外汇兑换网点”等将被汇总并显示在手机银行上。每个人都能看到不同的东西，也就是数千人的真实数字。就像白居易的《琵琶行》所描述的“哼唱、低语——然后良莠不齐，就像把大大小小的珍珠倒进一盘玉里”，在未来，顾客将不再需要理解复杂的音符，他们将能够听到悦耳的声音，他们可以共同参与谱写旋律，这正是技术驱动的价值所带来的美妙乐章。谢谢大家！
