疫情下的中小企业怎么办_疫情下资金短缺的中小企业，真能贷到款吗？

|王还编辑过|郝

制作过| Odaily星球日报(id: o-daily)

纪海年底，庚子春，新皇冠病毒突然来袭，其传播的潜力和影响之广超出了大家的想象企业被关闭，工厂被关闭，许多员工被隔离在家里，造成恐慌。

对于许多中小企业和企业家来说，重返工作岗位后的日子可能比疫情更艰难。

的特点是一方面停产，收入有限，另一方面各种刚性成本项目没有“关闭”。由于储蓄有限、现金流差和免疫力(抗风险能力)弱，中小企业最容易受到“感染”受

疫情波及的当前创业形势似乎印证了去年年底朋友间流传的一句话:2019年是过去10年中最糟糕的一年，也是未来10年中最好的一年。

许多投资机构呼吁中小企业在今年第一季度和第二季度坚持保守管理，以减少损失。朱啸虎提醒企业家“坚持现金，生存是春天”

，除了“节约资源”之外，我们还有什么别的方法可以“打开流程”？在特殊情况下，区块链与金融的结合能否延续小微企业的生命？让我们先看看一些真实的案例。

春节期间，一篇题为“中小企业比疫情更令人担忧”的文章被撤下文章指出，最接近消费者的服务业无法熬过这个春天。餐饮、外卖、物流、旅游等领域的老板们都表示，现金流压力巨大，正在逼近生存的红线。

以小型餐饮巨头“西贝中村”为例。春节期间的7天损失高达5000亿元，已经预订的“年夜饭”被大量取消。“西贝”只能靠贷款支付工资维持三个月。

根据《中欧商业评论》的报道，“清华和北大联合调查了995家中小企业，如何跨越3个月的生死线”，67.1%的企业能持续2个月，85.01%的企业最多能持续3个月，不到1/10的企业能持续6个月以上

为了度过难关，22.43%的企业计划裁员和减薪，21.23%的企业准备贷款，16.20%的企业选择停产或停业，13.58%的企业股东增加自有资本，10.16%的企业选择私人贷款。

2年6月6日晚，信息技术培训机构“兄弟教育”的创始人李超发出公开信，称由于疫情的影响，北京校区将停止招生，所有员工将被解雇。

2年7月，KTV品牌“卡拉ok之王”发出“总经理给全体员工的一封信”，声明由于疫情，公司将终止与200多名员工的劳动合同。如果30%的员工不同意这个计划，公司将破产清算。

加工制造业的小微企业也面临生存危机。即使它只经营一个中小型的日本化工厂，张敏(化名)也将面临每月30多万元的固定租金和60万元的工资。由于他没有生产医疗用品的资格，他的工厂不是首批获得批准的工厂之一，他不得不一次又一次地将复工推迟到3月1日。

"零收入，一个月近百万元的成本支出目前，前几年运营节省下来的资金正被倒挂...如果我们继续这样下去，我们不会坚持两个月。"

疫情已经冲击到各个行业的整个产业链，从而增加了资金流动性的风险如何降低中小企业的融资门槛和融资成本，帮助中小企业度过难关，已成为当务之急。

首旅贾茹区块链科技有限公司总经理何在接受《今日星球日报》采访时表示，在当前疫情下，中小企业现金流受到的考验更加严峻，急需获得银行贷款。但是比中小企业更困难的是个体经营者。

"广州实际上是各种批发市场的聚集地。我们可以直观地感受到，在疫情的压迫下，这些中小企业，尤其是一些个体经营户和小摊，经营能力正面临着巨大的困难。就因为附近有新的冠状病毒确诊病例，整个海鲜批发市场将被关闭，所有海鲜产品将被暂时处理，这足以使这些小摊点一夜之间破产。对于这样的小摊和个体商户，你不可能让他们从银行借钱。毕竟，银行贷款有不同的门槛和资格限制。“

首次旅行者正在考虑使用区块链技术来帮助企业获得低成本资本。“我们可以将中小企业或个体商户的业务数据连接起来，帮助他们获得银行贷款例如，对于已经加入第一旅的业主，如家庭，我们将信任和联系他们的财产租赁，经营数据，地理位置等。向政府和银行公开这些数据，加强他们的信用支持，帮助贷款部门在线了解他们的真实经营状况，并分配资金支持他们。“

据了解，第一次做家务的人目前正在与银行就具体的合作细节进行沟通

截至2月7日，中国网上电子商务公司以网上产业链金融和电费融资为基础，为5家生产防疫产品的中小微型企业提供了1949万元的优惠利率贷款。电费理财产品“电子客票”交易额达到8771.6万元，帮助中小微型企业恢复生产和工作，帮助中小微型企业在资金链中形成良性循环。

不仅是区块链产业的实践者，而且政府支持和鼓励“创新技术解决企业问题”

2年3月3日，北京市人民政府办公厅发布《关于进一步支持新型冠状病毒肺炎防治工作的若干措施》，提出以区块链为基地，建设供应链债权债务平台，为参与政府采购和国有企业采购的中小微企业提供确权融资服务。

2年7月7日，北京基于区块链的供应链债权债务平台正式启动。该平台以北京金控集团旗下的北京小微黄金服务平台为统一入口，通过区块链的底层技术实现政府和国有企业采购合同中应收账款的确认，并汇聚融资担保、资产管理等各种金融资源，为中小企业快速提供全方位的供应链金融服务。

该平台的主要功能包括:提供基于区块链技术的账户确认证书，支持对确认证书全过程的在线管理；支持中小微型企业在获得确权证书后发起网上融资需求，推出“确权贷款”产品；支持银行审查融资申请、信贷管理和贷款管理

9《今日星球日报》预测，由于疫情，2020年可能会出现区块链+供应链金融的大规模爆发，相关技术创新和平台将如雨后春笋般涌现。

是否增加了一个区块链以便企业可以借钱？

让我们先来看看传统供应链金融市场的痛点，以及如何突破区块链技术。

1。供应链中的中小企业融资困难，成本高。

为了控制风，银行只愿意向核心企业及其一级供应商提供保理、预付款或库存融资，主要依靠核心企业控制商品和调整销售的能力。

这导致二级、三级和N级供应商/分销商的需求无法满足巨大的融资需求。它还限制了供应链金融的总业务量，同时锁定了风险。然而，由于缺乏及时的贷款，以下供应商经常出现产品质量问题，从而损害了整个供应链系统。

区块链解决方案:

在区块链发行和运营数字票据，在公开、透明和多见证的条件下，可以自由分割和转让

模式相当于使整个业务系统的信用具有传导和可追溯性，为大量无法融资的中小企业提供融资机会，大大提高票据的流通效率和灵活性，降低中小企业的资本成本。

传统的供应链金融公司只能为供应链中约15%的供应商(中小企业)提供融资服务。随着区块链技术的采用，其余85%的供应商可以享受融资便利。

2。作为供应链金融的主要融资工具，现阶段商业汇票和银行汇票的使用有限，转让困难。

商业汇票的使用受制于企业的信誉，银行汇票的收款时间难以控制。与此同时，如果要转让这些债券，将会很困难。

因为在实际的金融操作中，银行关注的是应收账款债权“转让通知”的法律效力。如果核心企业不能签回，银行将不会愿意提供信贷。据了解，我行对签署债权“转让通知”的法律效力非常谨慎，要求核心企业法定代表人与我行当面签署。显然，这种方法在“隔离期”非常难操作

区块链解决方案:

银行与核心企业建立联盟链，供供应链中所有成员企业使用，并利用区块链的多重签名和防篡改特性，使债权转让得到多方同意，降低操作难度。

当然，系统设计应该能够达到债券转让的法律通知效果同时，银行可以跟踪每个节点的交易，并绘制一个可见的交易流程图。

3。供应链金融平台/核心企业系统很难证明其清白，导致资本端风控成本高。在目前

的供应链金融业务中，除了企业的还款能力和还款意愿外，银行或其他资金都关心交易信息本身的真实性，交易信息由核心企业的ERP系统记录

企业资源规划并不完全可信。我行担心核心企业和供应商/经销商串通修改信息，需要投入人力和物力来验证交易的真实性，这增加了风控的额外成本。

区块链解决方案:

区块链作为“可信赖的机器”，具有可追溯性、一致性和去集中化的特点，区块链的数据带有时间戳。即使某个节点的数据被修改了，也不可能是“绝对君主”因此，区块链可以提供一个绝对可信的环境，为核心企业快速确认应付账款提供便利，降低中间环节和资金端的风险控制成本，解决银行对被信息篡改的疑虑。

可以说，区块链的技术特点完美契合了供应链金融的场景，分别为供应链金融的三大痛点提供了解决方案。这也是三方对抗政策支持区块链技术与供应链金融整合的根本原因。