手机网站
手机网站
新发冠状病毒肺炎疫情发生后，为有效应对疫情对小微企业的影响，银监会在《关于加强银保金融合作做好新型冠状病毒肺炎防控工作的通知》中及时明确了批发零售、住宿、餐饮、物流、运输、 文化旅游等受疫情影响较大的行业，以及有发展前景但暂时陷入困境的企业，不应盲目撤资、断供和压贷鼓励相关企业通过适当降低贷款利率、完善贷款展期政策安排、增加信贷和中长期贷款等方式克服疫情影响。
然而，疫情的爆发对几乎所有行业都产生了不同程度的影响，银行业也未能幸免。尤其是抗风险能力弱的小微企业，将面临更大的财务压力，这可能导致不良贷款率上升。为此，各地监管部门根据疫情影响陆续出台具体措施，落实差异化监管政策要求，优化小微企业贷款风险分类体系，全面落实信贷尽职调查豁免政策，适当提高小微企业不良贷款容忍度，建立和完善敢、能、肯贷款的长效机制。
上海银监局下发文件，鼓励上海银行业金融机构根据实际情况，对受疫情影响较大的企业，在一定期限内减免贷款利息。同时，如果受疫情影响的企业暂时无法正常偿还到期贷款，且无法正常偿还，则不考虑罚息和复利，也不影响客户信用记录。对于因疫情暂时失去收入来源的企业，可根据调整后的还款安排提交信用记录，逾期90天以上的贷款不属于不良贷款黑龙江银监局要求对受疫情影响严重、到期还款困难的企业给予合理展期或续贷，进一步推进不还本付息政策，提高对不良贷款的监管容忍度。江苏、广东等银监局也明确表示，监管部门将进一步放宽疫情期间小微企业不良贷款的容忍度，并在2020年对小微企业核销的不良贷款进行减少统计评估等
当然，监管规则具有很强的稳定性，主要目的是确保金融机构有能力抵御风险，保持金融体系的稳定，而不会因外部世界的变化而随意改变就在去年，监管部门还鼓励银行将逾期60天以上的贷款纳入不良贷款，主动暴露风险，并及时提供充足的准备金，以实现“以充裕的资源弥补亏损”的目标此举充分体现了审慎的监管态度和坚持反周期监管的监管思路。
值得一提的是，当前地方监管部门“放开”银行不良贷款，适当加大对受疫情影响的小微企业不良贷款的容忍度，是应对疫情影响的一些重要措施。正如中国保监会副主席梁涛所言，作为监管部门，中国保监会将对疫情严重地区的银行采取实事求是的态度，充分考虑疫情的客观影响，适当提高监管容忍度，对监管指标达标给予一定的宽限期，或者对监管措施做出灵活安排
应该说，适当提高对受疫情影响的小微企业不良贷款的容忍度，充分体现了现实可行的监管思路，体现了监管措施的灵活性，进一步体现了监管部门克服疫情对经济发展影响的坚定信心和决心监管“放松管制”有利于提高银行服务小微企业的积极性，减轻疫情对小微企业的影响。有利于银行业更加稳定的运行，有利于小微企业共同度过难关。它有利于稳定就业、稳定增长和高质量的经济发展。
但是，当前迫切需要解决的问题是及时向基层金融机构传递监管政策，进一步优化小微企业贷款风险分类体系，全面落实信贷尽职调查豁免政策，建立和完善敢于、有能力、有意愿贷款的长效机制，让基层金融机构放开手脚，放下包袱，敢于创新，主动携手，有效服务小微企业。特别是要尽快受理、审批和发放重点防疫企业贷款，实行优惠贷款利率，降低企业融资成本。对疫情波及企业的贷款，应采取延期还款、分期还款、展期和不偿还本息等措施。不拖欠还款，不罚息，不下调贷款分类，不影响信用调查，与企业共度难关。同时，对于受疫情影响导致不良贷款和损失的小微企业，银行机构应适当简化内部识别程序，加大独立验证力度，及时消化消化不良，避免风险积累
当然也必须进一步加强监管，防止政策执行偏差，导致监管套利问题，避免套利优惠政策和掩盖不良贷款的发生
