贷款利率如何转换_今天房贷利率开始转换了，4.41%的利率要不要转，会不会吃亏？

根据央行去年年底发布的通知，从2020年3月1日起，金融机构将与现有浮动利率贷款客户协商定价基准转换条款，并将原合同约定的利率定价方式转换为基于LPR的利率定价方式

家银行昨日也发出通知，将于3月1日至8月31日接受浮动利率个人贷款的定价基准转换业务。

今天是3月1日，现有抵押贷款的利率转换从今天起正式开始。许多人对此并不清楚。他们害怕利率转换后的损失。如果转换前的利率是4.41%，转换到LPR模式后会否亏损？事实上，

不会仅仅因为此次抵押贷款变更而遭受损失。未来是否会遭受损失主要取决于LPR未来利率的变化趋势。

如果这次改为LPR浮动模式，将改为5年期LPR利率加点数(点数可以为负数)。假设您转换到LPR模式，您的实际利率为4.41%，这将基于2019年12月LPR利率4.8%。转换后，您的利率将为LPR利率减去39个基点(4.8%-0.39%)，转换后，实际抵押贷款利率仍为4.41%。因此，它不会仅仅受到转换利率的影响

。如果到2020年12月，LPR利率降至4.7%，那么到明年1月，您的利率将被重新定价为4.7%-0.39%=4.31%。从明年开始，你的抵押贷款利率将比原来的4.41%低0.1%。如果LPR的利率在12月份低于4.7%，你的实际利率就会降低，但是如果LPR的利率在12月份高于4.8%，你的实际利率就会上升。

这-3.39%是你加的点数(负负，实际上是负点数)。不管LPR利率如何变化，你的实际利率是LPR的报价减去0.39%，所以你将来是否会遭受损失取决于你认为LPR的利率是高于4.8%还是低于4.8%

理论上，长期利率是向下的，这可以由发达国家的利率水平来证实，因此更有利于转换为LPR利率。然而，我们只能预测利率在未来是上升还是下降。如果你认为未来利率会上升，你最好换成4.41%的固定利率，这个利率并不高，相当于5年内央行基准利率4.9%的10%。